De exemplu, poate fi avantajos sa nu fii blocat intr-un credit cu dobanda fixa, deoarece poti beneficia atunci cand aceasta scade, iar creditele cu dobanda variabila au adesea caracteristici mai flexibile incorporate.
Iata un mic ghid cu 4 lucruri pe care trebuie sa le stii despre acestea
1. Ce sunt dobanzile variabile la credite si cum functioneaza ele
Dobanzile variabile, cunoscute si sub numele de dobanzi ajustabile, reprezinta un tip de dobanda care se modifica de-a lungul vietii unui imprumut.
Rata dobanzii este initial stabilita la un anumit nivel, dar poate creste sau scadea in functie de anumiti indici economici sau de conditiile de pe piata. Aceste dobanzi sunt in general legate de un indice de referinta, precum Euribor si IRCC in cazul Uniunii Europene.
Atunci cand indicele de referinta creste, rata dobanzii pentru creditul imobiliar va creste si ea, ducand la cresterea platilor lunare. Invers, atunci cand indicele scade, si rata dobanzii scade, reducand astfel valoarea rambursului.
Dobanzile variabile nu se modifica zilnic, ci au perioade de ajustare stabilite prin contract. Aceste perioade pot varia de la o luna la cativa ani, in functie de termenii stipulati. In aceste perioade, dobanda poate ramane nemodificata sau poate fi revizuita in functie de evolutia indicelui de referinta.
In functie de evolutia ratei dobanzii, costul total al unui imprumut cu dobanda variabila poate fi mai mare sau mai mic decat al unui imprumut cu dobanda fixa.
2. Avantajele dobanzilor variabile la credite
Unul dintre cele mai mari avantaje ale creditelor cu dobanda variabila pentru locuinta este potentialul de a avea rate mai mici in comparatie cu un credit cu dobanda fixa.
Daca indicii economici scad, atunci si rata dobanzii pentru credit va scadea, ceea ce inseamna ca vei plati mai putin pentru un imprumut pe termen lung. Acest lucru poate fi benefic daca intentionezi sa rambursezi creditul imobiliar intr-un timp mai scurt sau daca esti dispus sa-ti asumi riscul fluctuatiilor ratei dobanzii.
3. Ce factori influenteaza rata dobanzii variabile?
Exista o serie de factori care influenteaza fluctuatiile ratelor de dobanda si anume:
- Raportul dintre cresterea si scaderea ofertei de creditare;
- Riscurile asumate de creditor in functie de raportul datorie-venit al debitorului. Cand riscurile sunt mari si rata dobanzii este mare;
- Rata inflatiei. Cand economia nationala se confrunta cu o rata a inflatiei mare, atunci cresc si valoarea dobanzilor variabile;
- Sporirea costurilor serviciilor bancare pot determina, de asemenea, cresterea ratei dobanzii.
4. Cum sa te protejezi in fata riscurilor asociate cu dobanzile variabile
Pentru a te proteja in fata riscurilor asociate cu dobanzile variabile, este important sa urmezi anumite strategii si sa iei in considerare anumite aspecte. Iata cateva idei principale:
Intelege termenii financiari de baza. Este important sa afli cum este calculata rata dobanzii variabile, cum poate varia si care sunt factorii care o influenteaza. Astfel, vei putea anticipa mai bine posibilele schimbari si impactul acestora asupra platilor tale lunare;
Evalueaza costurile creditului imobiliar in mod regulat. Dobanzile variabile pot fluctua de-a lungul timpului. Acest lucru inseamna ca platile lunare pot creste sau scadea in functie de aceste fluctuatii. Pentru a evita problemele de neplata, este important sa evaluezi periodic costurile creditului si sa te asiguri ca inca iti permiti sa faci platile;
Consulta un ofiter de credite de la Credit Europe Bank.Pe langa informatiile pe care le poti gasi online sau prin intermediul institutiilor financiare, este recomandat sa discuti cu un ofiter de credite specializat. Acesta iti poate oferi sfaturi personalizate si te poate ajuta sa navighezi prin complexitatile dobanzilor variabile. De asemenea, iti poate analiza situatia financiara, ajutandu-te sa evaluezi diversele optiuni de imprumut si sa elaborezi un plan financiar pe termen lung.
Creditele cu dobanda variabila pot fi instrumente puternice in situatiile potrivite. Trebuie doar sa te asiguri ca intelegi cum functioneaza si ca esti pregatit sa gestionezi un astfel de imprumut in mod corespunzator.
FOTO: shutterstock.com
Advertorial
